导读：近年来，不少保险公司推出了含有如隔离津贴、新冠确诊保险金、新冠住院津贴、新冠身故给付等保障责任的产品。一年几十元的保费，能获得数十万元的总保额，一旦被强制隔离每天还有数百元的津贴，故而此类产品一上市便备受追捧，成为“网红保险”。但随着时间推移，理赔数量不断攀升，产品的理赔纠纷也层出不穷。一地鸡毛的“网红保险”，需要行业的善后和反思。
反思防疫险
事实上，此番不是抗疫相关保险产品首次受到争议。
此前受到关注并随之下架的是隔离险。通常百元左右的保费可以获得千元以上的隔离津贴，同样很快成为“网红”产品，在疫情低迷时期为险企带来了较高流量，但同样很快屡屡出现理赔纠纷。
针对隔离险存在不实宣传、理赔困难等问题，今年2月，银保监会财险部下发了《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》（下称《紧急通知》），其中明确要求，财产险公司应从经营理念、销售行为、理赔管理等七大方面对“隔离险”相关业务进行自查和整改，并上报自查整改情况。
2022年上半年，隔离险相继退市。
有业内人士指出，隔离险屡屡导致理赔纠纷的根本原因在于，其设计偏离了保险的“大数法则”和“损失补偿”两个根本原则：一方面，各地的防疫措施与政策变化密不可分，这并非概率因素，而是典型的政策风险，无法通过扩大产品的覆盖面来降低发生率；另一方面，理赔金额难以通过历史数据积累等方式确认，并与保费进行合理的关联。此外，故意骗保、恶意理赔等道德风险等也很难通过常规手段予以控制。
目前受到争议的确诊险与隔离险遇到的困境非常类似，同样偏离了“大数法则”和“损失补偿”两个根本原则。
一位保险业内人士向钛媒体App表示，“防疫相关保险产品流量很高，但难以界定责任的边界，同时，防疫政策主要由政府制定，其不确定性风险是保险是无法承保的，属于试验性产品，保险公司在设计开发产品的过程中要更加审慎。产品下架是合理选择。”
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