如果是纯商业贷款，则节约利息4万元左右。

信贷政策组合拳发力

陈文静前面提到的个税退税，是国庆节前政策组合拳中的另一大新政。

9月30日，财政部和税务总局发布《关于支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告》，宣布自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。

银河证券地产分析师王秋蘅表示，之前二手房个人所得税通常按成交价的1%~2%或差额的20%来计算，本次退二手房交易个税降低了居民购房成本，有利于释放改善性需求，提升二手房市场交易热度。

“‘930’的放松政策是当前周期最为集中的政策调整，与前期以城市为主体，因城施策的调节不同。”广发证券(000776)地产分析师郭镇等人在最新研报中指出，此次全局性政策落地，是通过央行、财税等多部门协同，一系列政策直指“稳市场、稳预期、稳经济”，加速房地产市场预期修复，使行业进入良性循环。

王秋蘅也认为，虽然本次取消城市首套房利率下限的政策有时间和范围限制，但政策力度是强于以往的，“因城施策”范围内的统一调整效果将更显著。

具体从覆盖范围和条件来看，郭镇认为对中等二线城市销售复苏作用最大。

目前来看，尽管年内已经有多轮利好政策自上而下推出，但在疫情反复等影响下，居民购房信心依然低迷，楼市销售数据和银行居民中长期贷款数据持续处于较低水平。

据中指研究院统计，1~9月重点100城销售面积累计降幅近4成，单月已连续16个月同比下降，“金九”表现不及预期；国庆假期期间（10月1日~10月7日），20个重点监测城市新建商品住宅成交面积同比下降37.7%，部分城市在去年同期低基数下同比表现增长，但整体成交降幅仍较大。“考虑到网签数据具有一定滞后性，结合企业反馈及认购情况来看，部分城市黄金周楼市出现一定恢复。”陈文静说。

多家券商分析指出，节前出台的系列政策效果显现仍需要时间，市场整体信心依然偏弱，需在用好政策工具箱的指引下加大调整力度，四季度或是新一轮政策窗口期，包括核心城市放松限购限贷、保交楼力度加码、加大对房企拿地的支持力度等。

10月9日央行发布的《2022年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，未来3个月有17.1%的居民打算购房，这一比例虽然高于二季度的16.9%，但仍处于较低水平。

“预计（各地）政府后续或将根据市场的实际恢复情况，持续调整政策组合，在宽松政策预期和低基数影响下，行业增速四季度有望同比转正。”开源证券地产分析师齐东在研报中表示。

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