有的人胆子大，选择投资公募基金。买过股票基金的朋友应该都知道这玩意的收益波动很大，行情好的时候一年收益翻倍、行情不好的时候亏损20%、30%以上是很有可能的。

因此，那些购买个人养老保险并选择投入到公募基金的人要做好本金亏损的准备，没准年初买了12000元，年底一看不仅一分钱收益没有，本金还亏了几千元。

我的建议是主投理财产品和商业养老保险，剩下的部分分成两块，一块投定期存款、另外一块投股票基金；或者别搞那么麻烦，全部选择投到理财产品和商业养老保险里去。养老金本来就是要追求稳定的，用不着追求绝对的高收益，避免风险是第一位的。

第三，收入越高越应该购买个人养老保险，两个理由支持高收入者参与个人养老保险。

社保养老金有那么点“劫富济贫”的意思，缴费越多退休后领得越多，但不是成正比例上升的，这就导致高收入者退休领取的养老金相比于退休前的工资收入会有较大幅度的减退。比如，张三退休前月工资5000元，退休后养老金为3000元，养老金达到工资的60%；李四退休前月工资3万元，退休后养老金1万元，养老金只有工资的33%。

对高收入者而言退休后领取的社保养老金往往与退休前的工资差距很大，为了退休后物质生活水平不因此大幅降低可以参加个人养老保险，两条腿走路比一条腿好，再领一份（个人）养老金弥补退休前后的收入差距。

2.参加个人养老保险是可以抵税的。我们国家的个人所得税综合税率采用的是超额累计税率法，收入越高税率越高，在3%-45%之间。

假设张三每年的应纳税所得额为7万元，税率为10%，速算扣除数为2520元，一年缴税4480元；购买个人养老保险的支出可以抵税，如果张三当年投入了1万元，那么应纳税所得额减少至6万元，只需要缴纳3480元个税就可以了，节税1000元。

标签: 个人养老金实施办法即将出台